Hochwasser und Starkregen in Deggendorf: Ist Ihr Gebäude ausreichend versichert?
Deggendorf liegt unmittelbar an Donau und Isar. Wasser gehört zur Stadt und zur gesamten Region. Doch Hochwasser, Starkregen und Rückstau können für Hauseigentümer schnell zu einer erheblichen finanziellen Belastung werden.
Viele Menschen gehen davon aus, dass ihre gewöhnliche Wohngebäudeversicherung sämtliche Wasserschäden übernimmt. Das ist jedoch häufig nicht der Fall.
Eine klassische Wohngebäudeversicherung schützt normalerweise unter anderem vor Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel.
Schäden durch Überschwemmung, Starkregen oder Rückstau sind dagegen meistens nur dann versichert, wenn der Vertrag um eine Elementarschadenversicherung ergänzt wurde. Gerade für Eigentümer in Deggendorf und im umliegenden Landkreis lohnt es sich deshalb, den bestehenden Versicherungsschutz genau zu überprüfen.
Schäden durch Überschwemmung, Starkregen oder Rückstau sind dagegen meistens nur dann versichert, wenn der Vertrag um eine Elementarschadenversicherung ergänzt wurde. Gerade für Eigentümer in Deggendorf und im umliegenden Landkreis lohnt es sich deshalb, den bestehenden Versicherungsschutz genau zu überprüfen.
Sechs wichtige Vorteile einer Elementarschadenversicherung
Schutz bei Überschwemmung:
Versichert je nach Vertrag Gebäudeschäden durch oberirdisch eindringendes Wasser.
Absicherung bei Starkregen:
Kann auch Gebäude schützen, die nicht unmittelbar an einem Fluss liegen.
Schutz bei Rückstau:
Kann Schäden durch zurückdrückendes Wasser aus der Kanalisation einschließen.
Absicherung der Gebäudetechnik:
Heizungsanlagen und fest installierte technische Einrichtungen können mitversichert sein.
Finanzielle Planungssicherheit:
Hohe Reparatur- und Sanierungskosten müssen nicht vollständig selbst getragen werden.
Individuell anpassbarer Schutz:
Leistungsumfang, Selbstbeteiligung und Versicherungssumme lassen sich bedarfsgerecht gestalten.
Versichert je nach Vertrag Gebäudeschäden durch oberirdisch eindringendes Wasser.
Absicherung bei Starkregen:
Kann auch Gebäude schützen, die nicht unmittelbar an einem Fluss liegen.
Schutz bei Rückstau:
Kann Schäden durch zurückdrückendes Wasser aus der Kanalisation einschließen.
Absicherung der Gebäudetechnik:
Heizungsanlagen und fest installierte technische Einrichtungen können mitversichert sein.
Finanzielle Planungssicherheit:
Hohe Reparatur- und Sanierungskosten müssen nicht vollständig selbst getragen werden.
Individuell anpassbarer Schutz:
Leistungsumfang, Selbstbeteiligung und Versicherungssumme lassen sich bedarfsgerecht gestalten.
Warum ist Elementarschutz in Deggendorf besonders wichtig?
Die Lage zwischen Donau und Isar macht das Thema Hochwasserschutz in Deggendorf besonders greifbar. Das Hochwasser im Jahr 2013 hat insbesondere in den Stadtteilen Fischerdorf und Natternberg gezeigt, welche Folgen außergewöhnlich große Wassermengen haben können.
Seitdem wurde viel in den Hochwasserschutz investiert. Verbesserte Deiche und weitere Schutzmaßnahmen können das Risiko reduzieren, aber nicht jedes Naturereignis vollständig ausschließen.
Hinzu kommt die Gefahr durch Starkregen. Dieser kann grundsätzlich jedes Grundstück treffen auch wenn sich das Gebäude nicht direkt an einem Fluss oder in einem bekannten Überschwemmungsgebiet befindet. Innerhalb kurzer Zeit können Straßen, Grundstücke und Keller volllaufen, wenn der Boden das Wasser nicht mehr aufnehmen kann oder die Kanalisation überlastet ist.
Deshalb sollte nicht allein die Entfernung zur Donau oder Isar darüber entscheiden, ob eine Elementarschadenversicherung sinnvoll ist.
Seitdem wurde viel in den Hochwasserschutz investiert. Verbesserte Deiche und weitere Schutzmaßnahmen können das Risiko reduzieren, aber nicht jedes Naturereignis vollständig ausschließen.
Hinzu kommt die Gefahr durch Starkregen. Dieser kann grundsätzlich jedes Grundstück treffen auch wenn sich das Gebäude nicht direkt an einem Fluss oder in einem bekannten Überschwemmungsgebiet befindet. Innerhalb kurzer Zeit können Straßen, Grundstücke und Keller volllaufen, wenn der Boden das Wasser nicht mehr aufnehmen kann oder die Kanalisation überlastet ist.
Deshalb sollte nicht allein die Entfernung zur Donau oder Isar darüber entscheiden, ob eine Elementarschadenversicherung sinnvoll ist.
Was deckt eine normale Wohngebäudeversicherung ab?
Eine Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude und seine fest damit verbundenen Bestandteile. Dazu gehören beispielsweise das Dach, die Wände, Fenster, Türen, fest verlegte Bodenbeläge und die Heizungsanlage.
Der gewöhnliche Versicherungsschutz umfasst – abhängig vom jeweiligen Vertrag – insbesondere Schäden durch:
Der gewöhnliche Versicherungsschutz umfasst – abhängig vom jeweiligen Vertrag – insbesondere Schäden durch:
- Feuer und Blitzschlag
- Leitungswasser
- Sturm und Hagel
Eine Überschwemmung durch Hochwasser oder Starkregen zählt normalerweise nicht als Leitungswasserschaden. Auch ein Rückstau aus der Kanalisation ist im Grundschutz häufig nicht automatisch enthalten. Für solche Naturgefahren wird in der Regel ein zusätzlicher Elementarschutz benötigt.
Welche Naturgefahren können versichert werden?
Eine Elementarschadenversicherung kann je nach Anbieter und Tarif Schäden durch verschiedene Naturereignisse abdecken. Dazu zählen häufig:
- Überschwemmung durch Hochwasser
- Überschwemmung durch Starkregen
- Rückstau aus der Kanalisation
- Erdrutsch und Erdsenkung
- Schneedruck und Lawinen
- Erdbeben und Vulkanausbruch
Welche Gefahren tatsächlich versichert sind, ergibt sich immer aus den Bedingungen des jeweiligen Vertrages. Auch Selbstbeteiligungen, Wartezeiten, Entschädigungsgrenzen und besondere Pflichten des Versicherungsnehmers können sich zwischen den Versicherern deutlich unterscheiden.
Hochwasser, Starkregen und Grundwasser: Wo liegt der Unterschied?
Für den Versicherungsschutz ist die genaue Ursache eines Wasserschadens entscheidend.
Von einer Überschwemmung spricht man üblicherweise, wenn Wasser ein Grundstück großflächig überflutet. Ursache kann beispielsweise ein über die Ufer tretender Fluss oder außergewöhnlich starker Regen sein. Dringt dieses Wasser anschließend in das Gebäude ein, kann ein versicherter Elementarschaden vorliegen.
Ein Rückstau entsteht, wenn die Kanalisation große Wassermengen nicht mehr schnell genug ableiten kann und Wasser über Abwasserleitungen in das Gebäude zurückgedrückt wird. Ob solche Schäden versichert sind, hängt vom Tarif und häufig auch davon ab, ob vorgeschriebene Rückstausicherungen vorhanden und funktionsfähig sind.
Anders kann es bei reinem Grundwasser aussehen. Drückt Grundwasser von unten gegen die Kellerwände oder die Bodenplatte, ohne dass gleichzeitig eine versicherte Überschwemmung vorliegt, besteht häufig kein Versicherungsschutz. Die genaue Ursache eines Wasserschadens sollte deshalb sorgfältig dokumentiert und fachlich geprüft werden.
Von einer Überschwemmung spricht man üblicherweise, wenn Wasser ein Grundstück großflächig überflutet. Ursache kann beispielsweise ein über die Ufer tretender Fluss oder außergewöhnlich starker Regen sein. Dringt dieses Wasser anschließend in das Gebäude ein, kann ein versicherter Elementarschaden vorliegen.
Ein Rückstau entsteht, wenn die Kanalisation große Wassermengen nicht mehr schnell genug ableiten kann und Wasser über Abwasserleitungen in das Gebäude zurückgedrückt wird. Ob solche Schäden versichert sind, hängt vom Tarif und häufig auch davon ab, ob vorgeschriebene Rückstausicherungen vorhanden und funktionsfähig sind.
Anders kann es bei reinem Grundwasser aussehen. Drückt Grundwasser von unten gegen die Kellerwände oder die Bodenplatte, ohne dass gleichzeitig eine versicherte Überschwemmung vorliegt, besteht häufig kein Versicherungsschutz. Die genaue Ursache eines Wasserschadens sollte deshalb sorgfältig dokumentiert und fachlich geprüft werden.
Gebäude und Hausrat müssen getrennt abgesichert werden
Die Elementarerweiterung der Wohngebäudeversicherung betrifft grundsätzlich das versicherte Gebäude und seine fest eingebauten Bestandteile. Bewegliche Gegenstände im Haus fallen dagegen unter die Hausratversicherung.
Wer beispielsweise Möbel, Elektrogeräte, Kleidung oder andere Gegenstände in einem überfluteten Keller absichern möchte, benötigt auch in der Hausratversicherung einen entsprechenden Elementarschutz.
Hauseigentümer sollten daher sowohl die Wohngebäudeversicherung als auch die Hausratversicherung kontrollieren. Garagen, Nebengebäude, Gartenhäuser, Photovoltaikanlagen und bestimmte Außenanlagen sind ebenfalls nicht in jedem Tarif automatisch oder im gleichen Umfang versichert.
Wer beispielsweise Möbel, Elektrogeräte, Kleidung oder andere Gegenstände in einem überfluteten Keller absichern möchte, benötigt auch in der Hausratversicherung einen entsprechenden Elementarschutz.
Hauseigentümer sollten daher sowohl die Wohngebäudeversicherung als auch die Hausratversicherung kontrollieren. Garagen, Nebengebäude, Gartenhäuser, Photovoltaikanlagen und bestimmte Außenanlagen sind ebenfalls nicht in jedem Tarif automatisch oder im gleichen Umfang versichert.
Rückstau: Ein häufig unterschätztes Risiko
Bei starkem Regen kann die Kanalisation die anfallenden Wassermengen möglicherweise nicht schnell genug ableiten. Das Wasser kann dann über Abwasserleitungen in tiefer gelegene Gebäudebereiche zurückdrücken. Besonders gefährdet sind Keller, Souterrainwohnungen und tief liegende Sanitäranlagen.
Versicherer können den Einbau und die regelmäßige Wartung einer Rückstauklappe oder Hebeanlage verlangen. Fehlt eine vorgeschriebene Sicherung oder wurde sie nicht ordnungsgemäß gewartet, kann dies Auswirkungen auf die Versicherungsleistung haben.
Eigentümer sollten deshalb nicht nur ihren Versicherungsvertrag, sondern auch die technischen Schutzmaßnahmen des Gebäudes überprüfen.
Versicherer können den Einbau und die regelmäßige Wartung einer Rückstauklappe oder Hebeanlage verlangen. Fehlt eine vorgeschriebene Sicherung oder wurde sie nicht ordnungsgemäß gewartet, kann dies Auswirkungen auf die Versicherungsleistung haben.
Eigentümer sollten deshalb nicht nur ihren Versicherungsvertrag, sondern auch die technischen Schutzmaßnahmen des Gebäudes überprüfen.
Entwicklung der Intensität von Starkregen und Hochwasser
Diese Grafik veranschaulicht die historische Entwicklung und die wissenschaftlichen Prognosen zur Hochwasser- und Starkregengefahr für den Raum Deggendorf, Osterhofen und Umgebung über einen Zeitraum von 60 Jahren (1995 bis 2056).
Worauf sollten Eigentümer in Deggendorf achten?
Bei der Überprüfung einer Wohngebäude- und Elementarschadenversicherung sind insbesondere folgende Fragen wichtig:
- Ist der Elementarschutz ausdrücklich im Versicherungsschein aufgeführt?
- Sind Hochwasser, Starkregen, Überschwemmung und Rückstau eingeschlossen?
- Wie hoch ist die vereinbarte Selbstbeteiligung?
- Bestehen Wartezeiten oder besondere Entschädigungsgrenzen?
- Sind Keller, Garage und Nebengebäude mitversichert?
- Gehören Heizungsanlage und weitere Gebäudetechnik zum Versicherungsschutz?
- Ist eine Rückstausicherung vorgeschrieben?
- Welche Wartungs- und Schutzpflichten müssen eingehalten werden?
- Wurde der Gebäudewert nach Umbauten oder Modernisierungen angepasst?
- Verfügt auch die Hausratversicherung über einen Elementarschutz?
Eine ältere Versicherungspolice muss nicht automatisch schlecht sein. Sie kann jedoch Lücken enthalten, die beim ursprünglichen Abschluss noch keine Rolle spielten oder später nicht an Veränderungen am Gebäude angepasst wurden.
Wie wird der Beitrag berechnet?
Die Kosten einer Elementarschadenversicherung lassen sich nicht pauschal bestimmen. Der Beitrag hängt unter anderem von der Lage des Gebäudes, der bisherigen Schadenhistorie, der Bauart, der Nutzung und den vorhandenen Schutzmaßnahmen ab.
Auch der gewählte Leistungsumfang und die Höhe der Selbstbeteiligung beeinflussen den Beitrag. Ein günstiger Tarif ist daher nicht automatisch die beste Lösung. Entscheidend ist, ob der Vertrag zu den tatsächlichen Risiken des Gebäudes passt und im Ernstfall ausreichenden Schutz bietet.
Ein sorgfältiger Vergleich sollte deshalb nicht nur den Preis, sondern auch Leistungen, Ausschlüsse, Entschädigungsgrenzen und vertragliche Pflichten berücksichtigen.
Auch der gewählte Leistungsumfang und die Höhe der Selbstbeteiligung beeinflussen den Beitrag. Ein günstiger Tarif ist daher nicht automatisch die beste Lösung. Entscheidend ist, ob der Vertrag zu den tatsächlichen Risiken des Gebäudes passt und im Ernstfall ausreichenden Schutz bietet.
Ein sorgfältiger Vergleich sollte deshalb nicht nur den Preis, sondern auch Leistungen, Ausschlüsse, Entschädigungsgrenzen und vertragliche Pflichten berücksichtigen.
Was ist im Schadenfall zu tun?
Bei einem Wasser- oder Unwetterschaden steht zunächst die Sicherheit aller Personen im Vordergrund. Überflutete Räume sollten nicht betreten werden, wenn elektrische Anlagen betroffen sein könnten.
Anschließend sind – soweit gefahrlos möglich – folgende Schritte sinnvoll:
Anschließend sind – soweit gefahrlos möglich – folgende Schritte sinnvoll:
- 1: Melden Sie den Schaden möglichst schnell Ihrem Versicherer oder Ansprechpartner
- 2: Fotografieren oder filmen Sie den Wasserstand und alle betroffenen Bereiche
- 3: Erstellen Sie eine Liste der beschädigten Gegenstände und Gebäudeteile
- 4: Entsorgen Sie beschädigte Gegenstände nicht vorschnell
- 5: Begrenzen Sie weitere Schäden durch zumutbare Sofortmaßnahmen
- 6: Bewahren Sie Rechnungen und Belege für notwendige Arbeiten auf
- 7: Stimmen Sie größere Reparaturen vor Beginn mit dem Versicherer ab
Die konkreten Pflichten ergeben sich aus dem jeweiligen Versicherungsvertrag. Bei Unsicherheiten sollte möglichst frühzeitig Rücksprache mit dem Versicherer oder Versicherungsmakler gehalten werden.
Bestehenden Versicherungsschutz regelmäßig prüfen
Gebäude verändern sich im Laufe der Zeit. Eine neue Heizungsanlage, ein ausgebauter Keller, eine Photovoltaikanlage oder zusätzliche Nebengebäude können den Wert und den Versicherungsbedarf erhöhen.
Auch Versicherungsbedingungen und persönliche Anforderungen ändern sich. Deshalb ist es sinnvoll, eine Wohngebäudeversicherung regelmäßig zu überprüfen. Dabei sollte besonders darauf geachtet werden, ob der Elementarschutz noch zum Gebäude, zur Lage und zur aktuellen Nutzung passt.
Wer erst nach einem Schaden feststellt, dass wichtige Naturgefahren nicht eingeschlossen waren, muss die entstehenden Kosten möglicherweise selbst tragen.
Auch Versicherungsbedingungen und persönliche Anforderungen ändern sich. Deshalb ist es sinnvoll, eine Wohngebäudeversicherung regelmäßig zu überprüfen. Dabei sollte besonders darauf geachtet werden, ob der Elementarschutz noch zum Gebäude, zur Lage und zur aktuellen Nutzung passt.
Wer erst nach einem Schaden feststellt, dass wichtige Naturgefahren nicht eingeschlossen waren, muss die entstehenden Kosten möglicherweise selbst tragen.
Persönliche Beratung für Eigentümer aus Deggendorf
Ob und zu welchen Bedingungen ein Gebäude versichert werden kann, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören die genaue Lage, die Bauweise, frühere Schäden, vorhandene Schutzmaßnahmen und der gewünschte Leistungsumfang.
Als unabhängiger Versicherungsmakler unterstütze ich Hauseigentümer aus Deggendorf und der umliegenden Region dabei, ihren bestehenden Versicherungsschutz zu überprüfen. Dabei geht es nicht nur um den Preis, sondern vor allem um Leistungen, mögliche Ausschlüsse und eine Absicherung, die zur persönlichen und baulichen Situation passt.
Als unabhängiger Versicherungsmakler unterstütze ich Hauseigentümer aus Deggendorf und der umliegenden Region dabei, ihren bestehenden Versicherungsschutz zu überprüfen. Dabei geht es nicht nur um den Preis, sondern vor allem um Leistungen, mögliche Ausschlüsse und eine Absicherung, die zur persönlichen und baulichen Situation passt.
Hochwasser, Starkregen und Rückstau können in Deggendorf erhebliche Schäden verursachen. Deshalb sollten Eigentümer frühzeitig prüfen, ob ihre Wohngebäude- und Hausratversicherung einen ausreichenden Elementarschutz enthält. Als unabhängiger Versicherungsmakler unterstütze ich Sie dabei, mögliche Versicherungslücken zu erkennen und eine passende Absicherung zu finden.
Sie möchten wissen, ob Ihr Gebäude ausreichend gegen Hochwasser, Starkregen, Rückstau und weitere Naturgefahren geschützt ist? Vereinbaren Sie eine unverbindliche Beratung. Gemeinsam prüfen wir Ihren bestehenden Vertrag und stellen fest, ob mögliche Versicherungslücken bestehen.
